【國王評論】《老車/古董車》保障更完整金管會公告保臉理賠修正案4月上路

2018-12-28 10:30:16

這幾年來雖然臺灣政府機關、公路監理單位對於老車或是骨董車並不友善，但臺灣仍有一群相當喜愛老車與古董車的民眾，甚至曾多次舉辦老車及古董車的聚會活動。然而，這些喜愛老車與古董車的民眾，最擔心的除了臺灣日益嚴苛的法規會影響老車的生存空間之外，在發生車禍時法院判賠與保險的理賠制度，更會讓精心照顧的老車淪為廢鐵價，而這個問題即將在未來獲得解套。

過去，當老車或是骨董車發生意外車禍時，即便老車/骨董車方毫無肇責，但法院判賠或是保險理賠時，當車輛維修金額偏高時往往會以法定的殘值計算方式去賠償，這也造成了往往一輛市價尚有數十萬元的老車最後只能用3~5萬元左右報廢價去計算賠償，但這樣對於精心照顧的老車而言完全不公平，所幸在行政院金管會於日前提出的修正案後，老車權益終於能獲保障。

▲過去老車在發生車禍事故時，往往會被迫以法定殘值來計算賠償，導致車況優異的老車最後只能被當成報廢車價來計算。

根據行政院金管會在12月20日所公告的「自用汽車保險定型化契約範本暨其應記載及不得記載事項」修正案內容：

為配合相關法規規範及考量汽車保險實務運作情形，金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）擬定之「自用汽車保險定型化契約範本暨其應記載及不得記載事項」修正草案，業經行政院核定，金管會公告將自108年4月1日實施。

一、修正保險契約終止時，失其效力之起算日比照強制汽車責任保險之約定，以使強制汽車責任保險及任意汽車保險失其效力之起算日期一致。

二、為使被保險人明瞭賠款紀錄之計算原則，明定汽車第三人責任保險依被保險人前一保險契約年度之賠款紀錄予以調整；車體損失保險保險費依被保險人前三保險契約年度之賠款紀錄予以調整。

三、配合理賠實務需求，增訂被保險汽車發生承保範圍內之毀損滅失達全損或推定全損狀況時，被保險人可擇一選擇以現金賠償或修復賠償方式向保險公司申請賠付。

四、基於實務上常有繼承人、代理人或委託人提出理賠申請之情況，為便利理賠申請，將申請人範圍放寬，不限僅得由被保險人申請。

金管會表示，實施日後新銷售之保單，均應符合自用汽車保險定型化契約範本應記載及不得記載事項之規範，並應參照契約範本之條款辦理，另金管會請產險業者加強相關從業人員教育訓練及落實招攬核保作業，以維護消費者權益。

賠償不再僅有單一標準

在金管會所公布的項目之中，跟老車關係最密切的便是第三項：「配合理賠實務需求，增訂被保險汽車發生承保範圍內之毀損滅失達全損或推定全損狀況時，被保險人可擇一選擇以現金賠償或修復賠償方式向保險公司申請賠付。」

也就是說從2019年4月開始，一旦老車/古董車發生車禍時，車主除了可以選擇向保險公司直接拿現金作為賠償之外，也能選擇改以修復到原始狀態的方式進行理賠，不需要再擔心保險公司會強制直接以目前殘值最為支付的標準，就看兩種方式之中哪個對車主是最有利的選擇。

▲隨著金管會修正案在明年上路後，一旦老車/古董車發生車禍時，車主可以選擇向保險公司直接拿現金作為賠償或改以修復到原始狀態的方式進行理賠。

老車也能保險

可別以為汽車保險只有新車會保，其實目前不少保險公司也有推出適合老車的 「限額車碰車」車體險，也有人稱為「丁式車體險」保額依據保險公司不同而有所差異，保額大約落在10~20萬元左右，保費會比丙式要便宜更多，可以避免自己精心照顧的老車發生車禍時，如果對方車輛無保險時求償無門的狀況，替自己增添一分保障。